Anschlussfinanzierung: seit dem Jahre 2012 waren die Zinsen im permanenten Sinkflug. Plötzlich konnten sich viele Menschen eine eigene Immobilie leisten, weil die Zinsen immer günstiger wurden. In der Spitze des Verlaufes gab es Zinssätze von unter 0,5%. Jede Baulücke wurde in den Großstädten genutzt, um den eigenen großen Wunsch vom eigenen Eigenheim wahrwerden zu lassen. Der Bauboom sorgte aufgrund der hohen Nachfrage für stark steigende Immobilienpreise. Teils konnte in den nachgefragten Regionen eine Verdreifachung der Immobilienpreise festgestellt werden. Beispielsweise wurden seit dem Jahre 2012 in Berlin für Neubauten ein Preis pro m² von 3.000 € auf 8.000 € festgestellt. Eine Neubauwohnung von 100 m² war damals ohne Nebenkosten noch für 300.000 € zu haben. Im Jahr 2022 lagen diese Werte bei ca. 8.000 € je m². Diese Wohneinheiten erzielten teilweise Verkaufserlöse von über 800.000 €.
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Das Risko der Fehlerhaften Baufinanzierung durch eine zu kurze Sollzinsbindung
Eine Immobilie mit einem Finanzierungsvolumen von 500.000 € führte bei einem Zinssatz von 1 % und einer Tilgungsleistung von 2 % zu einer monatlichen Kreditbelastung von 1.250 €. Viele nutzen die Gunst der Stunde und nahmen diesen Kredit mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren auf. Man ging zu dieser Zeit auch davon aus, dass die Zinsen weiter ins Negative sinken werden. Nur wenige haben Finanzierungen abgeschlossen, die eine Sollzinsbindungsfrist von mehr als 10 Jahren aufweisen, um damit den günstigen Zinssatz über einen längeren Zeitraum abzusichern.
Nunmehr steigen die Zinsen drastisch. Im letzten halben Jahr sind diese sprichwörtlich explodiert. Wir haben erlebt, dass die Zinsen wöchentlich gestiegen sind. Auf einmal war es so, dass Immobilienkäufer für ein Kreditvolumen von 500.000 € bei 4 % Zinsen und 2 % Tilgung eine monatliche Rate von 2.500 € aufbringen mussten. Wir haben demnach eine Verdoppelung der Kreditraten erlebt.
Dieser Zinsanstieg ist mit dafür verantwortlich, dass der Immobilienmarkt stagniert ist. Niemand hat eine Glaskugel, um in die Zukunft sehen zu können, dennoch haben wir deutliche Anzeichen für eine Rückkehr zur Hochzinspolitik. Die Leitzinsen werden drastisch erhöht, die Zinsen müssen steigen, um die Inflation bekämpfen zu können und schließlich lagen die Bauzinsen viele Jahrzehnte im letzten Jahrhundert immer über 6 %. Es sieht insgesamt derzeit so aus, als würde man wieder an diese Zeiten dauerhaft anknüpfen müssen. Wir befinden uns deshalb eher in der Mitte der Zinsentwicklung und es wäre nicht verwunderlich auch hohe Zinssätze in der Zukunft von über 8% zu sehen.
Was bedeuten hohe Zinssätze für Immobilienkäufer, die Ihr Glück gerade im eigenen Eigenheim gefunden haben und kein langfristiges Finanzierungskonzept für sich konzipiert haben?
Wenn jemand schon im Januar 2017 einen Darlehensvertrag mit 500.000 € für 10 Jahre Sollzinsbindung, mit 1 % Zinssatz und 2 % Tilgung abgeschlossen hat, beträgt die Restschuld nach 10 Jahren ca. 395.000 EUR. Der neue Zinssatz im Jahre 2027 könnte jedoch schon bei 8% liegen. Möchte man dann den Restbetrag bei seiner Bank umschulden, würde man bei 8 % Zinssatz und 2 % Tilgung eine monatliche Rate von 3.291 € bezahlen müssen.
Was bedeutet das für diese Familie? Kurzum wir reden von Zwangsverkauf und Insolvenz. Denn wenn es mehrere Menschen betrifft, werden auch die erwarteten Erlöse aus dem Zwangsverkauf der Immobilie nicht mehr erzielbar sein, zumindest nicht in der Höhe, die man jetzt noch von einem Immobilienkauf gewohnt ist.
Sicherheit durch eine frühzeitige Anschlussfinanzierung
Es scheint ein guter Rat zu sein, nicht zu warten bis der Zinssatz zum Auslaufen der Sollzinsbindung feststeht und man sprichwörtlich in sein eigenes Unglück rennt. Wenn sich zum Auslaufen der Sollzinsbindung der Zinssatz verdreifacht hat, kommt die Intention zur rechtzeitigen Anschlussfinanzierung zu spät.
Wir von Zinsengel.de verraten Ihnen ein Geheimnis, wie Sie sich jetzt absichern können und die derzeit noch günstigen Zinssätze für sich nutzen können. Die Lösung kann so einfach sein und nennt sich Anschlussfinanzierung durch ein Forward Darlehen.
Nutzen Sie gemeinsam mit uns die Möglichkeit Ihre Finanzierung für Ihre Zukunft mit den aktuell noch günstigeren Zinssätzen abzusichern. Wir von Zinsengel möchten Ihnen helfen, Ihr Zuhause zu bezahlbaren Konditionen zu erhalten.
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2023 – ein Ausblick auf das neue Jahr
Wer schon weiß, dass er in mehreren Jahren eine Immobilie bauen oder kaufen möchte, könnte schon heute die Zinsen für sein Projekt sichern und so sehr günstig an eine Baufinanzierung gelangen.
Wie kann mit einem Bausparvertrag eine Immobilie finanziert werden?
Ein Bausparvertrag könnte der Kreditnehmer zusätzlich zum Annuitätendarlehen abschließen und beide Produkte miteinander zu kombinieren.
Forward Darlehen schaffen Abhilfe: steigende Zinsen führen zu höheren Kreditraten. Die finanzielle Existenz ist bedroht.
Ihre Anschlussfinanzierung als Forward Darlehen Gehören Sie auch zu den Eigenheimbesitzern deren Zinsbindung innerhalb der nächsten 5 Jahre ausläuft? Haben Sie