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Anschlusskredite
Anschlusskredite
Ihre Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung
Bei Baufinanzierungen geht es meist um Kreditsummen im mittleren bis hohen sechsstelligen Bereich. Um diese Summe zurückzuzahlen, brauchen Kreditnehmer in der Regel mehrere Jahrzehnte. Die Zinsfestschreibung für ein Darlehen liegt jedoch häufig bei höchstens zehn Jahren. Was passiert, wenn diese Frist abläuft? Etwa sechs bis acht Wochen vor Ende der Zinsbindungsfrist sprechen Banken ihre Kunden an, wie es mit einer Anschlussfinanzierung aussieht. Ziel ist es, die verbliebene Kreditsumme zum aktuellen Marktzins erneut auf längere Zeit festzuschreiben.
Die Erfahrung zeigt, dass zahlreiche Kunden das Angebot ihrer Bank annehmen, ohne sich einen Zinsvergleich einzuholen. Dabei verpassen sie jedoch eine einmalige Chance, den Kredit mit einem günstigeren Zins ablösen zu lassen. Darüber hinaus können in diesem neuen Finanzierungsabschnitt Verbesserungen eingebaut werden, die der Kreditnehmer vorher möglicherweise vermisst hat – beispielsweise höhere Sondertilgungen oder eine angepasste Kreditrate.
Ein Kreditmakler bietet Ihnen hier die perfekte Lösung: Er analysiert gemeinsam mit Ihnen die aktuelle Situation und holt bei zahlreichen Banken Angebote für die Anschlussfinanzierung ein, die Sie dann nur noch vergleichen müssen.
So sichern Sie sich heute schon Zinsen für die Zukunft
Nach jahrelangen niedrigen Bauzinsen steigen die Zinsen für Immobiliendarlehen seit einiger Zeit wieder deutlich an. Viele Kreditnehmer fragen sich daher, wie sie sich heute schon gegen die Entwicklung absichern können. Die Antwort lautet: durch ein Forwarddarlehen. Damit können bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung die aktuellen Marktzinsen gesichert werden. Das Forwarddarlehen löst dann die ursprüngliche Baufinanzierung ab; Tilgung und Zinszahlung beginnen ebenfalls erst mit Ende des ersten Kredits. Das führt zu Planungssicherheit, auch wenn die Zinsen am Markt steigen.
Kleiner Zins? Große Wirkung!
Der starke Anstieg von Bauzinsen in der jüngsten Vergangenheit hat direkte Auswirkungen auf die Verlängerung von Immobilienkrediten. Die Zinsen lagen vor kurzer Zeit noch bei etwa 0,6 Prozent, während inzwischen über 3,3 Prozent aufgerufen werden – Tendenz: steigend.
Was auf den ersten Blick nicht wie ein dramatischer Anstieg aussieht, kann bei einer Anschlussfinanzierung erhebliche Auswirkungen haben. Dazu ein einfaches Rechenbeispiel: Angenommen, es wurde vor zehn Jahren ein Darlehen über 200.000 Euro aufgenommen mit einem Festzins von 2,5 Prozent und einer Tilgungsrate von drei Prozent. Die monatliche Rate würde dadurch bei 916 Euro monatlich liegen. Zum Ende der Zinsbindung ist noch ein
Restbetrag von 132.000 Euro weiterzufinanzieren.
Bei einer Verlängerung zum aktuellen Zins in Höhe von 3,3 Prozent erhöht sich die Rate auf 1.050 Euro – 134 Euro mehr pro Monat. Je größer die Zinsdifferenz zwischen auslaufendem und neuem Darlehen, desto höher ist die Rate. Mehrere hundert Euro an höherer Rate sind demnach durchaus realistisch.
Als wäre das noch nicht genug, steigen aktuell die Lebenshaltungskosten ebenfalls sehr stark an. In Kombination mit einer höheren monatlichen Belastung können die Gesamtkosten schnell die Haushaltsplanungen sprengen und eine Finanzierungslücke entsteht.
Um diese zu schließen, benötigen Sie einen kompetenten und erfahrenen Ansprechpartner – uns.
Warum sich eine Anfrage bei uns lohnt
Wir sind ein erfolgreicher Kreditvermittler, der auf über 450 Partnerbanken, Versicherungen und Bausparkassen zurückgreifen kann. Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre aktuelle Situation und Ihre Bedürfnisse und nehmen anschließend die Verhandlungen mit unseren Partnern über Ihre Anschlussfinanzierung auf. So können wir Ihnen eine individuelle Lösung anbieten. Anders als in vielen Bankfilialen, ist unser Service auf Sie zugeschnitten: Wir helfen Ihnen auch gerne auch außerhalb unserer regulären Sprechzeiten und verhandeln direkt mit den Kreditentscheidern der Banken.
Unsere Erfahrung macht es möglich, die Zeit zwischen Ihrer Anfrage und dem Angebot auf ein Minimum zu reduzieren. Unterlagen können Sie bequem über unser Online-System zukommen lassen. Wir machen Zinsvergleich einfach!